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¿401(K) Roth 401(k) Tradicional? |
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Un 401(k) podría ser una herramienta efectiva para su jubilación. Desde enero del 2006 existe un nuevo tipo de 401(k): el 401(k) Roth. El 401(k) Roth le permite a usted aportar a su cuenta de 401(k) luego de impuestos y así no pagar impuestos sobre las distribuciones cualificadas cuando el dinero sea retirado. Para algunos inversionistas esto podría ser una alternativa de más beneficios que un 401(k) Tradicional, donde los las aportaciones se hacen antes de impuestos y las mismas están sujetas al pago de impuestos al retirarse. Utilice esta calculadora para determinar cual es la mejor alternativa para su jubilación.
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Definiciones
- Edad Actual
- Su edad actual.
- Aportación Anual
- La cantidad que usted aportará a su 401(k) anualmente. Esta calculadora asume que usted hace 12 aportaciones por la misma cantidad por todo el año al principio de cada mes. La cantidad máxima para el año 2011 es de $16,500. Si usted tiene más de 50 años de edad, la provisión “catch up” le permite aportar aún más a su 401(k). Para el 2011, los empleados que tengan más de 50 años de edad podrán aportar $5,500 adicionales a su cuenta de 401(k). Es importante tener claro que la aportación patronal no afecta el límite máximo de aportación anual de un empleado. Ambas, el máximo permitido anual y la provisión “catch up” están atadas al índice de inflación anual luego del 2008. También es importante aclarar que algunos empleados puede que estén sujetos a otro tipo de limitaciones. Empleados clasificados como “Altamente Compensados” podrían estar sujetos a límites de aportación basados en la participación total de los empleados. Si su salario para años anteriores sobrepasa los $110,000, usted necesitara contactar a su patrono para verificar si estos límites a las aportaciones le aplican a usted.
- Tasa de Rendimiento esperada
- Esta es la tasa de rendimiento anual de su cuenta 401(k). Esta calculadora asume que el rendimiento es un interés compuesto anual y que sus depósitos se hacen mensualmente. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2010 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.05% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Edad de jubilación
- Edad a la cual usted desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hara aportaciones al su 401(k) en el año en que se jubile. Así que si usted se jubila a los 65 años de edad, entices su ultima aportación ocurrió cuando usted tenia 64 años.
- Tasa de Impuesto Actual
- La tasa marginal de impuestos sobre ingresos actual que usted espera pagar sobre sus inversiones tributables. Puede utilizar la siguiente tabla para ayudarle a determinar su actual tasa de impuesto.
| Estado Personal y Tasa Contributivas 2011
Cuidado: No utilice estas tasas contributivas para computar los impuestos del 2010.
Solo utilicemos para calcular estimados para el 2011. |
Tasa
Contributiva | Casado rindiendo
juntos o Viudo | Soltero | Jefe de Familia | Casado rindiendo Separado |
| 10% |
$0 - 17,000 |
$0 - 8,500 |
$0 - $12,150 |
$0 - 8,500 |
| 15% |
$17,000 - 69,000 |
$8,500 - 34,500 |
$12,150 - 46,250 |
$8,500 - 34,500 |
| 25% |
$69,000 - 139,350 |
$34,500 - 83,600 |
$46,250 - 119,400 |
$34,500 - 69,675 |
| 28% |
$139,350 - 212,300 |
$83,600 - 174,400 |
$119,400 - 193,350 |
$69,675 - 106,150 |
| 33% |
$212,300 - 379,150 |
$174,400 - 379,150 |
$193,350 - 379,150 |
$106,150 - 189,575 |
| 35% |
más de $379,150 |
más de $379,150 |
más de $379,150 |
más de $189,575 |
Source: http://www.irs.gov
- Tasa de impuestos al Jubilarse
- La tasa marginal de impuestos sobre ingresos que usted espera pagar sobre sus inversiones al jubilarse.
- Total a Jubilación luego de Impuestos
- Para el 401(k) Roth esto será el valor total de su cuenta. Para el 401(k) Tradicional, este será la suma de dos(2) partidas:1) El valor total de su cuenta luego de pagar los impuestos sobre sus aportaciones antes de impuestos y todas sus ganancias, y 2) lo que usted hubiese ganado, si usted hubiese invertido cualquier ahorro en impuestos, en una cuenta ordinaria sujeta a impuestos.
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