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使用此計算器可確定您的退休儲蓄在您退休時可提供的月收入。您的年儲蓄額、預計的回報率以及您的目前年齡都對您的退休月收入有影響。檢視完整的報告以查看您退休儲蓄的逐年細目
Definitions
- 期初餘額
- 您退休帳戶中擁有的期初餘額。
- 年度供款
- 您每年為退休儲蓄供款的金額。此計算器假設您在每年年初進行供款。這應該反映您為退休儲蓄的總額。包括任何 403(b)、401(k)、或 457(b) 規劃，以及您的雇主對這些規劃的供款。還應該包括所有其他退休帳戶（例如 IRA 或 Roth IRA）以及非退休帳戶中的任何退休儲蓄。此計算器假設您在每年的年初完成一個年度供款，並且允許在每個月的月初進行一次提款。
- 目前年齡
- 您的目前年齡。
- 退休年齡
- 您希望退休的年齡。此計算器假設從您退休那一年起，您將不再向
退休儲蓄供款。因此，如果您在 65 歲退休，您的最後供款年度
實際上是您在 64 歲時的那一年。
- 稅前回報率
- 這是您預計的投資年回報率（稅前）。實際回報率主要取決於您選擇的投資方式。 從 1970 年 1 月至 2009 年 12 月，S&P 500的平均年複利回報率（包括股息投資）大約為 10.1%（來源：www.standardandpoors.com）。在此期間，回報最高的 12 個月（從 1982 年 6 月到 1983 年 6 月）為 61%。回報最低的 12 個月為 -39%，此回報率出現過兩次，一次是從 1973 年 9 月到 1974 年 9 月，另一次是從 2007 年 11 月到 2008 年 11 月。銀行的儲蓄帳戶可能僅有 1% 或更低的回報率，但它損失本金餘額的風險非常低。
請務必牢記，這些情況是假設的，未來的回報率是無法進行準確預測的，具有較高回報率的投資通常會具有更大的風險和波動性。投資的實際回報率可能隨著時間有很大的變化，尤其是對於長期投資。這包括潛在的投資本金損失。無法直接投資於指數，並且上述複利回報率不反映銷售費以及基金和/或投資公司可能收取的其他費用。
- 退休期間的回報率
- 這是您預計在退休期間的投資年回報率（稅後）。由於採用較保守的投資選項，它通常比退休前的回報低，以確保具有穩定的收益流。實際回報率主要取決於您選擇的投資方式。 從 1970 年 1 月至 2009 年 12 月，S&P 500的平均年複利回報率（包括股息投資）大約為 10.1%（來源：www.standardandpoors.com）。在此期間，回報最高的 12 個月（從 1982 年 6 月到 1983 年 6 月）為 61%。回報最低的 12 個月為 -39%，此回報率出現過兩次，一次是從 1973 年 9 月到 1974 年 9 月，另一次是從 2007 年 11 月到 2008 年 11 月。銀行的儲蓄帳戶可能僅有 1% 或更低的回報率，但它損失本金餘額的風險非常低。
請務必牢記，這些情況是假設的，未來的回報率是無法進行準確預測的，具有較高回報率的投資通常會具有更大的風險和波動性。投資的實際回報率可能隨著時間有很大的變化，尤其是對於長期投資。這包括潛在的投資本金損失。無法直接投資於指數，並且上述複利回報率不反映銷售費以及基金和/或投資公司可能收取的其他費用。
- 目前稅率
- 您預計要對須課稅投資支付的目前邊際稅率。
- 退休稅率
- 您預計要對退休時的投資支付的邊際稅率。
- 預計的通貨膨脹率
- 您預計長期的平均通貨膨脹率會是多少？在美國，通貨膨脹的通用度量是消費者物價指數 (CPI)，從 1925 年至 2008 年期間，該指數的長期平均值為每年 3.1%（根據明尼阿波尼斯聯邦儲備的報告）。
- 退休年數
- 您預計在退休後生活的年數。
- 是否根據通貨膨脹增加年存款額？
- 如果您希望每年的年供款額根據通貨膨脹增加，則請核取此方塊。
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