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舒適退休生活的最大風險之一是過早用完儲蓄。此計算器可幫助您確定退休時的預計差額或盈餘。您還可查看目前的退休儲蓄將維持多長時間。如果您的結果預計存在差額，則可能需要儲蓄更多資金、獲取更好的回報率或盡可能延遲您的退休時間。
Definitions
- 目前退休儲蓄
- 這是您目前的退休儲蓄。您應該包括所有專用於您退休的所有儲蓄或投資。注意不要包括注明用於其他用途的金額，例如您子女的教育。
- 月供款額
- 您每月為退休儲蓄供款的金額。此計算器假設您在每月月初進行供款。我們還假設此金額在您退休前保持不變。您的供款應該是您每個月為退休而儲蓄的總額。包括任何 403(b)、401(k) 或 457(b) 規劃，以及您的雇主對這些規劃的供款。還包括任何其他退休帳戶（例如 IRA 或 Roth IRA）以及非退休帳戶中的任何退休儲蓄。
- 退休前的年數
- 您退休前需要儲蓄的年數。如果您計劃立即退休，則應該輸入零。
- 退休的年數
- 您預計在退休後生活的年數。如果此退休儲蓄規劃旨在保障您和配偶的生活，請確保此年數包括您配偶可能具有的較長壽命。
- 年退休費用
- 您的稅後退休費用。由於此計算器假設您將對獲取的利息支付所得稅，因此您輸入的費用應該是稅後的費用。如果您核取「根據通貨膨脹增加費用」方塊，您的退休費用將每年根據預計的通貨膨脹率增加。
- 預計的通貨膨脹率
- 您預計長期的平均通貨膨脹率會是多少？在美國，通貨膨脹的通用度量是消費者物價指數 (CPI)，從 1925 年至 2008 年期間，該指數的長期平均值為每年 3.1%（根據明尼阿波尼斯聯邦儲備的報告）。
- 稅前回報率
- 這是您期望投資在稅前所具有的年複利回報率。實際回報率主要取決於您選擇的投資方式。 從 1970 年 1 月至 2009 年 12 月，S&P 500的平均年複利回報率（包括股息投資）大約為 10.1%（來源：www.standardandpoors.com）。在此期間，回報最高的 12 個月（從 1982 年 6 月到 1983 年 6 月）為 61%。回報最低的 12 個月為 -39%，此回報率出現過兩次，一次是從 1973 年 9 月到 1974 年 9 月，另一次是從 2007 年 11 月到 2008 年 11 月。銀行的儲蓄帳戶可能僅有 1% 或更低的回報率，但它損失本金餘額的風險非常低。
請務必牢記，這些情況是假設的，未來的回報率是無法進行準確預測的，具有較高回報率的投資通常會具有更大的風險和波動性。投資的實際回報率可能隨著時間有很大的變化，尤其是對於長期投資。這包括潛在的投資本金損失。無法直接投資於指數，並且上述複利回報率不反映銷售費以及基金和/或投資公司可能收取的其他費用。
- 退休期間的回報率
- 這是您預計在退休期間的投資年回報率（稅後）。由於採用較保守的投資選項，它通常比退休前的回報低，以確保具有穩定的收益流。實際回報率主要取決於您選擇的投資方式。 從 1970 年 1 月至 2009 年 12 月，S&P 500的平均年複利回報率（包括股息投資）大約為 10.1%（來源：www.standardandpoors.com）。在此期間，回報最高的 12 個月（從 1982 年 6 月到 1983 年 6 月）為 61%。回報最低的 12 個月為 -39%，此回報率出現過兩次，一次是從 1973 年 9 月到 1974 年 9 月，另一次是從 2007 年 11 月到 2008 年 11 月。銀行的儲蓄帳戶可能僅有 1% 或更低的回報率，但它損失本金餘額的風險非常低。
請務必牢記，這些情況是假設的，未來的回報率是無法進行準確預測的，具有較高回報率的投資通常會具有更大的風險和波動性。投資的實際回報率可能隨著時間有很大的變化，尤其是對於長期投資。這包括潛在的投資本金損失。無法直接投資於指數，並且上述複利回報率不反映銷售費以及基金和/或投資公司可能收取的其他費用。
- 聯邦稅率
- 您的邊際聯邦稅率。
- 州稅率
- 您的邊際州稅率。
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