如何才能實現您的投資目標？使用此投資目標計算器，可確定您的投資在稅前、稅後及課稅與通貨膨脹後的增長額。它還提供有關在您的規劃看起來無法實現您的投資目標時如何變更規劃的建議。
Definitions
- 投資目標
- 您的投資總價值或投資額的目標。
- 積累的年數
- 您需要儲蓄的年數。
- 期初投資的金額
- 您最初投資或為實現您的投資目標而已經投資的總金額。
- 定期供款
- 您每個期間為投資供款的金額。您還可以選擇是否希望在期間開始或結束時進行供款。
- 投資週期
- 您將為此投資定期供款的週期。
- 投資的回報率
- 這是您預計的投資回報率。您還可以選擇投資帳戶中收益為複利的週期。實際的回報率主要取決於您選擇的投資方式。 從 1970 年 1 月至 2009 年 12 月，S&P 500的平均年複利回報率（包括股息投資）大約為 10.1%（來源：www.standardandpoors.com）。在此期間，回報最高的 12 個月（從 1982 年 6 月到 1983 年 6 月）為 61%。回報最低的 12 個月為 -39%，此回報率出現過兩次，一次是從 1973 年 9 月到 1974 年 9 月，另一次是從 2007 年 11 月到 2008 年 11 月。銀行的儲蓄帳戶可能僅有 1% 或更低的回報率，但它損失本金餘額的風險非常低。
請務必牢記，這些情況是假設的，未來的回報率是無法進行準確預測的，具有較高回報率的投資通常會具有更大的風險和波動性。投資的實際回報率可能隨著時間有很大的變化，尤其是對於長期投資。這包括潛在的投資本金損失。無法直接投資於指數，並且上述複利回報率不反映銷售費以及基金和/或投資公司可能收取的其他費用。
- 預計的通貨膨脹
- 您預計長期的平均通貨膨脹率會是多少？在美國，通貨膨脹的通用度量是消費者物價指數 (CPI)，從 1925 年至 2008 年期間，該指數的長期平均值為每年 3.1%（根據明尼阿波尼斯聯邦儲備的報告）。
- 聯邦邊際稅率
- 您的聯邦邊際稅率。您可以根據下表估計您的邊際稅率：
| 10% |
$0 - 17,000 |
$0 - 8,500 |
$0 - $12,150 |
$0 - 8,500 |
| 15% |
$17,000 - 69,000 |
$8,500 - 34,500 |
$12,150 - 46,250 |
$8,500 - 34,500 |
| 25% |
$69,000 - 139,350 |
$34,500 - 83,600 |
$46,250 - 119,400 |
$34,500 - 69,675 |
| 28% |
$139,350 - 212,300 |
$83,600 - 174,400 |
$119,400 - 193,350 |
$69,675 - 106,150 |
| 33% |
$212,300 - 379,150 |
$174,400 - 379,150 |
$193,350 - 379,150 |
$106,150 - 189,575 |
| 35% |
over $379,150 |
over $379,150 |
over $379,150 |
over $189,575 |
來源：hhttp://www.irs.gov
- 州邊際稅率
- 您的邊際州稅率。如果您的州稅可從聯邦回報中扣除，我們將在計算您的州與聯邦綜合邊際稅率時將其考慮在內。
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